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ファクタリングのデメリット

ファクタリングの主なデメリットは以下の通りです。

  • 手数料が高い
  • 売掛金以上の金額は調達できない
  • 取引先の合意が必要な場合も

手数料が高い

ファクタリングの手数料の相場は、2者間ファクタリングで8%~18%程度、3者間ファクタリングで2%~9%程度です。

銀行融資の金利が2%~9%程度、日本政策金融公庫なら1%~3%ですから、資金調達手段としてはファクタリングの手数料は高めです。

売掛金以上の金額は調達できない

ファクタリングは売掛金の買取りサービスですから、ファクタリングで資金調達ができる金額は売掛金が上限となります。

取引先の合意が必要な場合も

3者間ファクタリングの場合には、手数料を抑えられる代わりに、取引先の合意を得る必要があります。

取引先に経営難を疑われたり、合意を得るために日数がかかる恐れがあります。(2社間ファクタリングの場合は不要)

法人・個人事業主が使える資金繰りの方法

名称
支払い.com

アクセル
ファクター
プロミス
プロミス
分類請求書クレカ払いファクタリングカードローン
特徴 銀行振込の支払いを自分のクレジットカードで支払える。審査不要、即日も可能。2社間ファクタリングなら取引先に知られず売掛金を現金化できる。土日含め即日お金が手に入る。
入金の
早さ
即日も可能
即日も可能
即日も可能
最小
利用額
1円から
1万円から
1,000円から
金利
手数料
一律4%
5~15%程度
4.9~17.8%
審査の
土日祝
対応
なし
あり
あり
公式
HP
公式HPを開く
*個人事業主は「登録後の請求書登録」が必要。法人は不要
公式HPを開く公式HPを開く

ファクタリング

売掛金の買取により、売掛金をすぐにキャッシュ化できる

  • メリット:売掛金を現金化するため借金ではない
  • デメリット:手数料が高め

オススメ!最短3時間で入金、累計11,000件取引のアクセルファクター

  • 審査は最短1時間、入金は最短3時間で対応
  • 累計取引件数 11,000件(2018~2022年)
  • 安心して利用できるファクタリングサービスNo.1(日本マーケティングリサーチ機構 2022/4/25~8/2 調査)
  • 審査通過率は93.3%と高水準
  • 最大1億円の事業資金調達可能
  • 手数料は2%~と他社よりも低水準
  • 診療報酬債権ファクタリングにも対応
  • 法人はもちろん、個人事業主も対応
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カードローン

 個人の保証によりお金を借りる。最短即日が魅力。

  • メリット:最短3分、土日でもすぐにお金が入る
  • デメリット:手数料が高め

個人事業主が使える大手カードローン比較

名称 プロミス プロミス レディースキャッシング SMBCモビット
実質年率 4.5%~17.8% 4.5%~17.8% 3.0%~18.0%
借入可能額 1万円~500万円 1万円~500万円 1万円~800万円
毎月の最低返済額 1,000円 1,000円 4,000円
返済シュミレーション あり あり あり
審査時間 最短3分審査 *お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 最短3分審査 *お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 10秒簡易審査
平日何時までの申込完了で即日融資可能か 【土日祝、平日深夜もOK】審査に通過し、24時間振込可能な金融機関の口座をお持ちであれば契約完了で即日融資も可能 【土日祝、平日深夜もOK】審査に通過し、24時間振込可能な金融機関の口座をお持ちであれば契約完了で即日融資も可能 原則24時間最短3分でお振込可能
WEB完結申込は? Web完結も選択可能 Web完結も選択可能 可能
女性専用窓口 あり(プロミスのレディースキャッシング あり(プロミスのレディースキャッシング なし
公式HP プロミスに申し込む プロミスのレディースキャッシングに申し込む SMBCモビットに申し込む

※ご希望に沿えない場合があります。

請求書カード払い(銀行振込をクレジットカードで支払う立替払い)

 銀行振込の支払いを自分のクレジットで支払えるため便利。ファクタリングよりも手数料が安い。

  • メリット:クレジットカードを使うので使い勝手がいい、手数料安め(例 一律4%など)
  • デメリット:特になし

オススメ!銀行振込のお支払いをお持ちのクレジットカードで決済【支払い.com】

【支払い.com】の特徴
  • 支払いを最大60日延長可能(借り入れせずに資金繰り可能)
  • 審査/担保不要
  • 最短60秒で簡単に決済
  • 東証一部のクレディセゾンと共同運営で安心
  • 手数料は一律4%でファクタリング(5-15%)よりもお得
  • 振込先に支払い.comの利用を知られることなく利用可能
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*個人事業主は「登録後の請求書登録」が必要。法人は不要

補助金を含めた各サービスとの比較

請求書クレカ払いファクタリングカードローン
入金スピード
即日も可能
即日も可能
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最小利用額
1円から
1万円から
1,000円から
金利手数料
一律4%
5~15%程度
4.9~17.8%
初回審査の土日祝対応
なし
あり
あり

それぞれ一長一短ありますが、

  • ファクタリングは手数料が高い/取引先に知られたくない
  • カードローンは借金だから抵抗がある

という中、審査不要で最短即日利用できる、銀行振込のクレカ払いは特に使い勝手が良くオススメです。

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*個人事業主は「登録後の請求書登録」が必要。法人は不要

支払い.comの口コミ

てっきり申し込めるのは法人だけと思っていたので、個人事業主OKと聞いたときは本当に嬉してさっそくお願いしました!

法人も個人事業主を利用できて、個人で普段から使っているクレジットカードでそのまま支払いできて本当に簡単で便利。

先方に振り込むタイミングとクレジットカード会社への支払い日がちょうどよい間隔になっていたため、最長の60日近くまで支払いを延期できて助かりました。

振込期限まで1週間を切っていましたが、支払い.comなら申込からカード決済までその日のうちに処理できるため、余裕で間に合いました!

以前ファクタリングを使ったことがありました。その時の手数料は12%だったと思います。今回の支払い.comさんの手数料は4%だったので、こっちのほうがいいと思いました。

本当に取引先に知られずに先延ばしにできるか半信半疑でしたが、支払い.comを実際に利用してみて、自分の名前で振り込まれていて無事知られることなく支払いを終えられました。ホッと一息です。

後払いサービスはこれまで聞いたことがない方法だったので、とにかく変な業者のサービスは選ばないようにしようと心がけました。支払い.comはちゃんとした会社がやっているのでトラブルなく利用できました。

審査がないと聞いて一気に申し込みのハードルが下がりました。審査落ちのイヤな経験を思い出すことなく安心して利用できました。

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*個人事業主は「登録後の請求書登録」が必要。法人は不要
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